调降阵营扩大存款利率仍存下探空间

国有大行下调存款挂牌利率后，股份制银行纷纷跟进，个别城商行也加入下调队伍日前，北京商报今日记者注意到，上海银行，长沙银行相继调整存款挂牌利率一些尚未调整的城市和农村商业银行最近也表示，将根据市场情况及时动态调整定价策略在分析人士看来，存款利率下调有助于缓解部分中小银行净息差的收窄压力，但可能会在一定程度上削弱个别银行存款的吸引力因此，需要丰富产品种类，满足储户多样化的选择

多家银行加入了降级队伍。

日前，兴业银行宣布下调人民币存款利率，股份制银行定期存款利率调整队伍又添一员与此同时，个别中小银行也加入了降级队伍根据长沙银行人民币个人存款挂牌利率表，自9月21日起，长沙银行个人存款三个月，半年，一年，二年，三年，五年期整存整取利率分别为1.8%，2%，2.15%，2.7%，3.3%，3.3%北京商报今日记者咨询长沙银行客服人员了解到，本次调整后，该行3个月，6个月，2年期存款利率分别下调5个基点，3年期，5年期存款利率下调10个基点，1年期存款利率不变

除了长沙银行，上海银行也在9月20日调整了存款利率根据上海银行的存款利率表，个人存款三个月，六个月，一年，二年，三年，五年的挂牌利率分别为1.3%，1.55%，1.85%，2.3%，2.6%，2.65%对比发现，三年期比之前下调15个基点，其余均下调10%

在实际执行中，也存在银行利率高于挂牌利率的情况但此次调整后，实际存款利率也呈下降趋势北京商报今日9月21日从上海银行某支行获悉，该支行9月20日调整存款利率，其中一年期定期存款利率由2.25%下调至2.2%，两年期定期存款利率由2.75%下调至2.65%，三年期定期存款利率由3.3%下调至3.1%

光大银行金融市场部分析师周表示，一方面，近期市场流动性充裕，银行储蓄明显增加，市场供求关系推动银行调整存款利率，另一方面，国内银行进一步惠及实体经济为缓解息差压力，部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，积极管理负债成本

有些银行利率还没变。

从市场整体情况来看，近期中小银行下调存款利率的还是少数，大部分城商行和农商行目前的存款利率没有变化如宁波银行，苏州银行，南京银行，青岛银行等客服人员表示，其存款利率暂未调整

目前商业银行存款利率也暂时按兵不动苏州农商银行某支行工作人员表示，存款利率最近没有调整挂牌利率仍为1万元以下一年期存款1.95%，1万元以上存款利率2.15%江阴农商行某支行的工作人员也透露，该行存款利率最近没有调整，什么时候调整会通知

至于大部分中小银行至今没有下调存款利率的原因，零壹研究院院长余百成认为，对于中小银行来说，其存款利率会高于大银行，因为实力，品牌等因素在吸收储蓄的能力上更弱存款利率整体下调期间，部分中小银行暂时持观望态度，更多是基于自身存款需求和市场因素

事实上，虽然近期大部分中小银行并未跟进下调存款利率，但在今年上半年，部分银行已经有所调整据北京商报今日记者此前调查，自市场利率定价自律机制会议鼓励中小银行下调存款利率浮动上限约10个基点后，苏州银行，杭州银行，张家港农商行等部分银行已于5月下旬下调定期存款利率

利差收窄的压力有望缓解。

最近几年来，伴随着银行净息差持续收窄的趋势，降低存款等负债成本成为各家银行关注的焦点银监会数据显示，二季度商业银行净息差为1.94%，较去年同期收窄12个基点

日前，中国人民银行货币政策司撰文称，9月中旬，国有商业银行主动下调存款利率，带动其他银行纷纷跟进这是银行加强资产负债管理，稳定负债成本的举措，表明存款利率市场化改革向前迈出了重要一步

北京商报今日记者注意到，部分尚未调整存款利率的银行最近几天也公开表态，将结合市场情况对定价策略进行及时，动态的调整如苏州银行表示，目前存款利率尚未调整未来将根据自身业务实际适时动态调整定价策略，审慎制定存款挂牌利率调整方案江阴农商行和张家港农商行也表示将根据市场情况决定是否调整

对于后续存款利率的走势，周认为，存款利率下调有助于缓解部分中小银行净息差的收窄压力从目前市场上的存款供求情况以及部分银行对利差压力的缓解来看，不排除后续会有部分银行跟进此外，大银行会对存款利率起到一定的调节作用，预计银行会根据自身的融资，负债，成本等情况，实施差异化的调整策略

利率下调后中小银行该如何留住客户储户应该如何选择周提到，存款利率的下调可能会在一定程度上削弱银行对个人存款的吸引力因此，一些银行需要丰富产品，以满足储户的多样化选择部分储户需要调整收益预期和投资组合，比如调整存款期限和产品类型

从目前的趋势来看，市场利率将保持低位甚至下行在强劲需求的刺激下，后续存款利率还有一定的下降空间余百成表示，如果因为存款利率降低而出现储蓄转存的趋势，银行可以推广一些现金管理类理财产品作为替代而储户则需要根据自己的风险和收益偏好来考虑选择存款和现金管理产品的目的是保证资金的安全性和灵活性，利率或收益率的预期可以弱化