商业银行加速迭代手机银行APP数字化转型纵深推进

在全球数字化发展的大潮下，消费者以移动性为代表的金融消费行为发生了深刻变化，对商业银行的线上服务能力提出了新的要求，促使银行数字化转型向纵深推进中国网财经记者注意到，11月以来，工商银行，农业银行，中国银行，交通银行，邮政储蓄银行，招商银行，光大银行，广发银行，江苏银行，德州银行，衡水银行等数十家银行相继推出新版手机银行

从各家银行推出的新版手机银行来看，手机银行不再是单纯的电子渠道，而是各商业银行在线运营能力支撑的最大自建生态它是一个一站式服务基地，可以满足客户的金融和非金融需求

智联金融首席研究员，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，一家银行的数字化转型是否成功，一个重要的观察点就是手机银行做得好不好目前，大部分银行业务已经可以通过手机银行处理，因此，以优化和升级手机银行为契机，可以加速和深化银行业务的数字化转型

银行加速迭代手机银行应用程序

一部手机走遍天下移动互联网时代，打造手机银行APP成为银行加速数字化转型的必争之地银行发布的各类报告显示，场外交易率已经超过90%银行只有搭建强大的手机银行APP，才能更好地触达客户，真正做到银行服务无处不在，从而进一步提升客户服务

根据易观千帆用户体验分析系统的数据，今年到目前为止，70家银行已经更新了529次手机银行APP版本据中国网财经记者统计，今年11月以来，已有数十家银行陆续推出新版手机银行其中，工商银行，农业银行，中国银行，邮储银行推出手机银行8.0版本，交通银行升级推出个人手机银行7.0版本，招商银行发布手机银行11.0版本，光大银行发布APP10.0，江苏银行推出手机银行2022版，德州银行发布手机银行6.0版，衡水银行新手机银行APP上线

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，在移动化背景下，为顺应客户需求，银行进行了移动优先的战略转移，并大力打造线上服务能力从银行的角度来说，银行手机APP作为传统银行网点的新形式，为现有客户提供7*24小时服务，可以有效控制成本，提高服务效率每一次应用产品的更新和新功能的加入，都会涉及到手机app的迭代，所以在这种情况下，手机APP的每一次迭代都像是银行网点的重新装修

中国财经记者通过梳理发现，各家银行的手机银行APP升级主要呈现三个特点:一是专注财富管理，提供一站式便捷金融服务，二是以金融+场景为核心，推进场景建设，建立线上消费生态，三是以养老为重点，提升养老区域。

如工行手机银行8.0重塑18大类服务，增强500多项功能，汇聚智能发现，财富管理，轻简体验，专属客户群体等亮点创新，为客户带来更快，更强，更有趣的数字金融新体验。

光大银行APP10.0全新推出养老金融服务专区，涵盖养老账本，个人养老，养老规划，养老社区查询和预约，为客户提供一站式综合养老解决方案同时，新版APP对私人版进行了进一步升级，配备了专业的视频投资，专属功能和专属权限，不断构建优质的服务体系

手机银行转型发展新阶段如何破局。

同时，报告提出，在移动银行产品和服务方面，银行业零售客户结构从Z世代跨越到老一代基于成长背景，风险偏好和产品偏好的差异，不同的客户群体对银行服务有不同的需求如何为不同的客户群体提供定制化，差异化的产品和服务，是银行需要思考的主要问题

工行网络金融部副总经理赵磊在2022数字金融创新发布周暨第18个年度宣传年上表示，手机银行转型发展进入新阶段，银行要做好四个方面的工作:一是推动客户的网络化，二是推动业务运营的平台化，三是推动金融服务的场景化，四是推动科技创新的价值化。

董希淼指出，商业银行在发展手机银行的过程中存在三方面的问题和不足第一，强调技术开发而忽视日常运营，第二，关注注册用户，忽视活跃用户，是三重产品部署，轻用户体验

对此，董希淼给出了加强日常运营，激发活跃用户，提升用户体验等三点建议第一，加强日常运营更注重运营，用流程银行的理念做手机银行App尤其是中小银行，不要贪完美，多余的app，该合并的合并，该分类的分类要组建专门的运营团队，要打造开放的API，不要闭门造车，要加强与其他金融机构和非金融机构的开放合作，这样才能真正做好运营第二，激发活跃用户手机银行自然是低频应用，提高用户活跃度是手机银行非常重要的目标比如交通，电商，外卖等app的接入此外，线上线下协同联动机制的建立也有助于进一步提升用户活跃度第三，提升用户体验提升用户体验不是一句空话，关键在于落实各种细节，包括日常登录，余额查询，明细查询，移动支付，跨行转账，金融查询等